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  为提高银行保险机构声誉风险治理水平,有用提防化解声誉风险,维护金融稳固和市场信心,银保监会制订了《银行保险机构声誉风险治理设施(试行)》(以下简称《设施》),自印发之日起施行。

  《设施》共六章,三十条,主要内容包罗:一是明确了《设施》的执法依据、适用工具、声誉风险和声誉事宜界说、声誉风险治理原则,要求银行保险机构负担声誉风险治理的主体责任,银保监会及其派出机构依法对银行保险机构声誉风险治理实行羁系。二是明确了银行保险机构应以党的政治建设为统领,强化公司治理在声誉风险治理中的作用,划定了董事会、监事会、高级治理层、声誉风险治理部门、相关职能部门、分支机构和子公司的职责分工,要求构建组织健全、职责清晰的声誉风险治理架构和相互衔接、有用联动的运行机制。三是要求银行保险机构从事前评估、风险监测、分级研判、应对处置、信息讲述、审核问责、评估总结等七个环节,确立全流程声誉风险治理系统,形成声誉风险治理完整闭环。四是要求银行保险机构从风险排查、应急演练、联动机制、社会监视、声誉资源积累、内部审计、同业协作等七方面做好声誉风险一样平常治理事情。五是明确了银行保险监视治理机构的羁系责任、责任分工、羁系措施、问责处罚、行业协作等,要求羁系机构将银行保险机构的声誉风险治理纳入法人羁系系统,将机构的声誉风险治理状态作为羁系评级及市场准入的思量因素,并可针对发现的问题依据现行有关执法法规实行行政处罚。

  下一步,银保监会将连续强化羁系,指导各银行保险机构做好《设施》的贯彻落实,切实提防声誉风险。

  附:银行保险机构声誉风险治理设施(试行)

  第一章 总 则

  第一条 为提高银行保险机构声誉风险治理水平,有用提防化解声誉风险,维护金融稳固和市场信心,凭据《中华人民共和国银行业监视治理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等执法法规,制订本设施。

  本设施所称银行保险机构,是指在中华人民共和国境内依法设立的中资商业银行、中外合资银行、外商独资银行、信托公司、保险团体(控股)公司、保险公司。

  第二条 本设施所称声誉风险,是指由银行保险机构行为、从业职员行为或外部事宜等,导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行保险机构形成负面评价,从而损害其品牌价值,晦气其正常谋划,甚至影响到市场稳固和社会稳固的风险。

  声誉事宜是指引发银行保险机构声誉显著受损的相关行为或流动。

  第三条 银行保险机构声誉风险治理应遵照以下基本原则:

  (一)前瞻性原则。银行保险机构应坚持预防为主的声誉风险治理理念,增强研究,防控源头,定期对声誉风险治理情形及潜在风险举行审阅,提升声誉风险治理预见性。

  (二)匹配性原则。银行保险机构应举行多层次、差异化的声誉风险治理,与自身规模、谋划状态、风险状态及系统主要性相匹配,并连系外部环境和内部治理转变适时调整。

  (三)全笼罩原则。银行保险机构应以公司治理为着力点,将声誉风险治理纳入周全风险治理系统,笼罩各营业条线、所有分支机构和子公司,笼罩各部门、岗位、职员和产物,笼罩决议、执行和监视所有治理环节,同时应提防第三方互助机构可能引发的对本机构晦气的声誉风险,充实考量其他内外部风险的相关性和传染性。

  (四)有用性原则。银行保险机构应以防控风险、有用处置、修复形象为声誉风险治理最终尺度,确立科学合理、实时高效的风险提防及应对处置机制,确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事宜,实时修复机构受损声誉和社会形象。

  第四条 银行保险机构负担声誉风险治理的主体责任,中国银行(601988,股吧)保险监视治理委员会(以下简称银保监会)及其派出机构依法对银行保险机构声誉风险治理实行羁系。

  第二章 治理架构

  第五条 国有、国有控股的银行保险机构,要坚持以党的政治建设为统领,充实施展党组织把偏向、管大局、保落实的领导作用,把党的领导融入声誉风险治理各个环节。已确立党组织的民营资源或社会资源占主体的银行保险机构,要努力施展党组织政治核心作用,把党的领导与声誉风险治理慎密连系起来,实现目标同向、互促共进。

  第六条 银行保险机构应强化公司治理在声誉风险治理中的作用,明确董事会、监事会、高级治理层、声誉风险治理部门、其他职能部门、分支机构和子公司的职责分工,构建组织健全、职责清晰的声誉风险治理架构和相互衔接、有用联动的运行机制。

  第七条 银行保险机构董事会、监事会和高级治理层划分负担声誉风险治理的最终责任、监视责任和治理责任,董事长或主要卖力人为第一责任人。

  董事会卖力确定声誉风险治理计谋和总体目标,掌握声誉风险状态,监视高级治理层开展声誉风险治理。对于声誉事宜造成机构和行业重大损失、市场大幅颠簸、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳固的,董事会应听取专门讲述,并在下一年听取声誉风险治理的专项讲述。

  监事会卖力监视董事会和高级治理层在声誉风险治理方面的履职尽责情形,并将相关情形纳入监事会事情讲述。

  高级治理层卖力确立健全声誉风险治理制度,完善事情机制,制订重大事项的声誉风险应对预案和处置方案,放置并推进声誉事宜处置。每年至少举行一次声誉风险治理评估。

  第八条 银行保险机构应设立或指定部门作为本机构声誉风险治理部门,并配备响应治理资源。声誉风险治理部门卖力牵头落实高级治理层事情部署,指导协调其他职能部门、分支机构和子公司贯彻声誉风险治理制度要求,协调组织开展声誉风险的监测讲述、排查评估、应对处置等事情,制订并实行员工教育和培训设计。

  其他职能部门及分支机构卖力执行声誉风险提防和声誉事宜处置中与本部门(机构)有关的各项决议,同时应设置专职或兼职的声誉风险治理岗位,增强与声誉风险治理部门的相同协调,筑牢声誉风险治理第一道防线。

  银行保险机构应指导子公司参照母公司声誉风险治理基本原则,确立与自身情形及外部环境相适应的声誉风险治理架构、制度和流程,落实母公司声誉风险治理有关要求,做好本机构声誉风险的监测、提防和处置事情。

  第三章 全流程治理

  第九条 银行保险机构应确立声誉风险事前评估机制,在举行重大战略调整、介入重大项目、实行重大金融创新及展业、重大营销流动及媒体推广、披露主要信息、涉及重大执法诉讼或行政处罚、面临群体性事宜、遇到行业规则或外部环境发生重大转变等容易发生声誉风险的情形时,应举行声誉风险评估,凭据评估效果制订应对预案。

  第十条 银行保险机构应确立声誉风险监测机制,充实思量与信用风险、保险风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、利率风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险的关联性,实时发现和识别声誉风险。

  第十一条 银行保险机构应确立声誉事宜分级机制,连系本机构现实,对声誉事宜的性子、严重水平、传播速度、影响局限和发展趋势等举行研判评估,科学分类,分级应对。

  第十二条 银行保险机构应增强声誉风险应对处置,根据声誉事宜的差别级别,天真接纳响应措施,可包罗:

  (一)核查引发声誉事宜的基本事实、主客观缘故原由,剖析机构的责任局限;

  (二)检视其他谋划区域及营业、宣传计谋等与声誉事宜的关联性,防止声誉事宜升级或泛起次生风险;

  (三)对可能的补救措施举行评估,凭据现实情形接纳合理的补救措施控制利益相关方损失水平和局限;

  (四)努力自动统一准备新闻口径,通过新闻公布、媒体通气、声明、通告等适当形式,适时披露相关信息,澄清事实情形,回应社会关切;

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  (五)对引发声誉事宜的产物设计缺陷、服务质量弊病、违法违规谋划等问题举行整改,凭据情节轻重举行追责,并视情公然,展现真诚经受的社会形象;

  (六)实时开展声誉恢复事情,加大正面宣传,先容针对声誉事宜的改善措施以及其他改善谋划服务水平的行动,综合施策消除或降低声誉事宜的负面影响;

  (七)对恶意损害本机构声誉的行为,依法接纳措施维护自身合法权益;

  (八)声誉事宜处置中其他需要的措施。

  第十三条 银行保险机构应确立声誉事宜讲述机制,明确讲述要求、路径和时限。对于相符突发事宜信息讲述有关划定的,按要求向羁系部门讲述。

  第十四条 银行保险机构应强化审核问责,将声誉事宜的提防处置情形纳入审核局限,对引发声誉事宜或预防及处置欠妥造成重大损失或严重不良影响的相关职员和声誉风险治理部门、其他职能部门、分支机构等应依法依规举行问责追责。

  第十五条 银行保险机构应开展全流程评估事情,对相关问题的整改情形举行跟踪评价,对整个声誉事宜举行复盘总结,实时查缺补漏,进一步完善制度、规范流程,制止同类声誉事宜再次发生。

  第四章 常态化建设

  第十六条 银行保险机构应定期开展声誉风险隐患排查,笼罩内部治理、产物设计、营业流程、外部关系等方面,从源头削减声誉风险触发因素,连续完善声誉风险应对预案和相关内部制度。

  第十七条 银行保险机构应定期开展声誉风险情景模拟和应急演练,检视机构应对种种晦气事宜特别是极端事宜的反映能力和适当水平,并将声誉风险情景纳入本机构压力测试系统,在开展各种压力测试过程中充实思量声誉风险影响。

  第十八条 银行保险机构应确立与投诉、举报、调整、诉讼等联动的声誉风险提防机制,实时回应和解决有关合理诉求,防止处置欠妥引发声誉风险。

  第十九条 银行保险机构应自动接受社会舆论监视,确立统一治理的采访接待和信息公布机制,实时准确公然信息,制止误读误解引发声誉风险。

  第二十条 银行保险机构应做好声誉资源积累,增强品牌建设,负担社会责任,老实守信谋划,提供优质高效服务。

  第二十一条 银行保险机构应将声誉风险治理纳入内部审计范围,定期审查和评价声誉风险治理的规范性和有用性,包罗但不限于:

  (一)治理架构、计谋、制度和程序能否确保有用识别、监测和提防声誉风险;

  (二)声誉风险治理政策和程序是否获得有用执行;

  (三)风险排查和应急演练是否开展到位。

  第二十二条 银行保险机构应增强同业相同联系,相互吸收借鉴经验教训,不恶意诋毁,不借机炒作,配合维护银行业保险业整体声誉。

  第五章 监视治理

  第二十三条 银保监会及其派出机构应将银行保险机构声誉风险治理纳入法人羁系系统,增强银行业保险业声誉风险羁系。

  第二十四条 银保监会机构羁系部门和各级派出机构负担银行保险机构声誉风险的羁系责任,办公厅负担归口和协调责任。

  第二十五条 银保监会及其派出机构通过非现场羁系和现场检查实行对银行保险机构声誉风险的连续羁系,详细方式包罗但不限于风险提醒、监视治理谈话、现场检查等,并将其声誉风险治理状态作为羁系评级及市场准入的思量因素。

  第二十六条 银保监会及其派出机构发现银行保险机构存在以下声誉风险问题,依法接纳响应措施:

  (一)声誉风险治理制度缺失或极端不完善,忽视声誉风险治理;

  (二)未落实各项事情制度及事情流程,声誉风险治理机制运行不畅;

  (三)声誉事宜造成机构和行业重大损失、市场大幅颠簸;

  (四)声誉事宜引发系统性风险、影响社会经济秩序稳固或造成其他重大结果。

  对于上述情形,可接纳监视治理谈话、责令限期矫正、责令机构纪律处分等羁系措施,并可依据《中华人民共和国银行业监视治理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等执法法规实行行政处罚。

  第二十七条 中国银行业协会、中国信托业协会、中国保险行业协会等行业社团组织应通过行业自律、维权、协调及宣传等方式,指导会员单位提高声誉风险治理水平,妥善应对处置行业性声誉事宜,维护行业优越声誉。

  第六章 附 则

  第二十八条 银行保险机构应当遵照本设施制订本机构(系统)声誉风险治理制度。

  第二十九条 银保监会及其派出机构批准设立的其他金融机构参照本设施执行,省级农村信用社联合社可参照本设施制订本省(区)农合机构声誉风险治理制度。

  第三十条 本设施由银保监会卖力注释修订,自印发之日起执行。《商业银行声誉风险治理指引》(银监发〔2009〕82号)和《保险公司声誉风险治理指引》(保监发〔2014〕15号)同时废止。

  

(责任编辑:牛江 HF085)
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