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  临近年末,不少银行加大力度推广消费贷,上新利率优惠券、抽奖等活动“赢”战开门红。从价格来看,今年以来银行消费贷利率下降明显,大行最低利率多进入“3”时代,最低可至3.65%。

  有银行透露,四季度消费贷、信用卡月均投放额均较上半年有所增加。近日,银保监会提出,为恢复和扩大消费营造良好金融环境,下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。展望2023年,银行人士认为,随着消费环境不断改善,促消费政策逐步显效,消费潜力有望继续释放,支撑明年消费贷业务发展,预计明年消费信贷的拓展将是一个重头戏。

  利率折扣券再上新 红包话费送不停

  近日,招商银行(600036)推出了闪电贷周年庆礼券利率优惠活动,符合活动条件的闪电贷新老客户,可获得3张利率折扣券,折后年利率最低可达到3.7%,三款折扣券的使用期间分别在2023年的1月、2月和3月。此外,12月1日至12月31日申请额度成功或者提额达到一定标准可参与抽奖或抽红包。

  北京银行(601169)APP显示,对于代发工资客户该行线上消费贷(京E贷)可领取京e贷8折利率优惠券,活动时间为2022年12月22日至12月30日。

  交通银行也推出了惠民贷的活动,截至2022年12月底,惠民贷的借款人可参与贴金券抽奖活动,其中额度最大的贴金券为5999元。中国银行(601988)海南省分行官微近期发布的个人信用消费贷款信息显示,该分行随心智贷、中银E贷年化率低至3.9%起,且在12月1日-31日活动期间,申请并累计用款达到一定额度可获得50-100元话费礼包。

  不少中小银行近期也公开推广本行消费贷。如,柳州银行近日微信公众号发布个人消费贷款产品海报“赢”战开门红,薪金贷、金e贷等年利率最低至3.7%。融水农商行12月23日发文称推出抗“疫”低息个人消费贷,活动时间为2022年12月23日至2022年12月31日。邢台银行近日发布个贷产品海报,强调“利率低放款快”。

  对此,博通咨询金融行业首席分析师王蓬博表示,双节来临,又伴随着疫情的结束,可以预料到的是消费会有一定的回暖,消费贷是银行系统内利率相对较高的贷款品类之一,所以结合以上因素,银行会选择在这个时间点大力推动消费贷。

  实际上,2022年多家银行进行过几轮利率优惠券上新、限时优惠活动等。银行人士认为,今年5月之后,各地频频出台扶持经济和消费的政策,加之疫情得到控制后消费需求提升,银行推广消费贷的意愿增强。

  一家大行相关部门负责人表示,该行结合疫情后时期消费市场新趋势以及消贷潜在客户的特点,联合了头部的商户,打造专属消贷客户的精致商圈,加强消贷潜在客户的营销,2022年营销个人贷款的活动超7200个。

  年内消费贷利率下降明显

  从银行消费贷利率来看,年内降幅明显。今年7月有贷款中介即对财联社记者表示,相比3月前的消费贷年化利率5%-6%,当时最低可到3.85%。目前大行消费贷最低利率相对要低,且最低多已低于4%。如,2022年9月至年底,活动期间,工行融e借(个人信用贷款)利率统一执行年利率优惠价格,一年期年化利率3.7%、3.8%、3.9%三档优惠(根据客户资质不同差异化定价),一年期以上年化利率4.18%的优惠。对于分行执行低于总行本次优惠活动价格的客户,保持原价格不变。

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  北京地区农行某支行工作人员近日对财联社记者表示,至下一次调整之前目前该行消费贷最低利率为年化3.65%,全国分行与总行统一,最低与目前一年期LPR持平。但是最低利率也有一定的限制,需要是公务员、代发工资客户等。

  对于银行消费贷优惠利率,光大银行(601818)金融市场部宏观研究员周茂华表示,从大环境看,为应对国内经济下行压力,国内宏观政策逆周期调节,财政、金融政策发力,市场流动性保持合理充裕,市场利率中枢下移,自然带动消费贷等小额信用贷款成本下降。

  另外,从供需角度看,由于散发疫情等因素超预期冲击,并对国内消费贷等小额信用贷需求构成拖累,随着纾困助企、稳增长政策效果逐步显现,消费需求快速回暖,部分金融机构也希望通过加大折扣更多获客、拓展业务。

  有银行业券商分析师认为,除了降低价格外,从金融机构的角度看,要助力扩大内需,银行还应该优化服务渠道。

  近期也不乏有银行对消费服务平台进行升级。如,工行近日推出全新消费服务平台APP,围绕百货商超、餐饮、购车、家装、旅游等居民消费场景,打造用户和商户、供给与需求、线上及线下对接、相互带动的消费服务平台,完善消费新业态、新模式、新场景。

  展望明年,植信研究院首席经济学家连平曾表示,明年结构性货币政策工具仍有操作空间,可能会开拓一些新的领域,比如需求端、消费端等。为着力扩大消费需求,推动降低个人消费信贷成本,可能会考虑创设消费专项再贷款,支持商业银行以较低的价格,发放消费贷支持装修、家具家电、旅游等的消费,利率有可能降至3%以下。

  消费信贷拓展料是明年重头戏

  业内人士表示,银行加大消费贷的优惠推广力度,或寄希望于2023年的消费复苏,提早布局。

  近日,中国银保监会提出,为恢复和扩大消费营造良好金融环境,下一步将督促银行机构合理增加消费信贷。对于2023年,一家大行相关部门负责人认为,随着疫情的放开,消费金融预计逐步回暖。另外,“国家强化对于消费的扩大内需,尤其加强对消费的支持,预计消费信贷的拓展将是明年的一个重头戏”。

  齐鲁银行近期在机构调研时也表示,四季度以来,该行消费贷、信用卡投放有了较为明显的改善,月均投放额均较上半年有所增加。展望2023年,中央经济工作会议明确提出要把恢复和扩大消费摆在优先位置,增强消费能力,改善消费条件,创新消费场景,随着消费环境不断改善,促消费政策逐步显效,消费潜力有望继续释放,有助于促进和支撑明年消费贷、信用卡业务发展。

  厦门银行近日称,零售方面,随着市场环境的逐渐稳定以及在相关政策支持的条件下,客户对市场信心逐渐恢复,零售信贷需求将逐渐增强,预计2023年一季度零售贷款增速将不低于2022年一季度贷款增速,重点投放产品为个人经营性贷款和信用消费贷款。

  “因为政策和利率市场周期双重因素的叠加,预计后期较高的银行消费贷利率仍然会保持平稳下行,明年消费信贷规模也会随着消费市场回暖而增长,预计整体规模会大幅度爆发。”王蓬博补充道。

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